Analista de Risco de Crédito para PME

Descrição

Resumo: O Analista de Risco de Crédito para PME avalia a capacidade de crédito de empresas de pequeno e médio porte, realizando análises financeiras e tomando decisões informadas sobre crédito para gerenciar riscos e apoiar o crédito digital. Pontos principais: 1. Oportunidade de moldar o futuro da banca europeia 2. Trabalhar em um banco inovador e digital, aplicando abordagens de ponta 3. Foco na colaboração, engajamento e na conquista de objetivos ambiciosos Portugal \- Lisboa \- Filial Integral Empregado permanente **O que fazemos?** --------------- A Aion pertence a um dos maiores grupos financeiros da Europa, atendendo mais de 15 milhões de Clientes, incluindo um milhão de empresas. Estamos construindo um novo modelo bancário que combina a velocidade e o apelo de uma fintech com a solidez e estabilidade de um banco universal. Aproveitamos 150 anos de experiência e a experiência única das nossas equipes, atuando como centro pan-europeu de inovação do Grupo. Estamos criando uma banca ultrarrápida e transparente com uma aplicação "tudo-em-um" e novas oportunidades para todos os Clientes \- individuais, empresariais e corporativos. Nosso maior valor são as Pessoas \- uma Equipe de especialistas criativos que prosperam em um ambiente dinâmico e inovador. Concentramo-nos na colaboração, no engajamento e na conquista de objetivos ambiciosos. Estamos à procura de um **Analista de Risco de Crédito para PME** para se juntar a nós neste momento crucial, compartilhar nossa visão e ajudar a moldar o futuro da banca europeia.**O que você fará?** --------------------------- O **Analista de Risco de Crédito para PME** é responsável por avaliar a capacidade de crédito de empresas de pequeno e médio porte. Você realizará análises financeiras detalhadas, avaliará a viabilidade empresarial e tomará decisões ou recomendações informadas sobre crédito. Seu papel consiste em gerenciar o equilíbrio entre risco e retorno, garantindo uma carteira de empréstimos de alta qualidade, ao mesmo tempo em que apoia o crescimento de nossa plataforma digital de crédito por meio de intervenções humanas especializadas no ciclo de decisão. **Principais Responsabilidades:*** **Análise de Crédito e Tomada de Decisão:** + Realizar análise financeira abrangente de PMEs, incluindo avaliação de demonstrações de resultados, balanços patrimoniais e fluxos de caixa. + Avaliar "Casos Complexos" que ultrapassem os limiares automáticos de pontuação, fornecendo julgamento especializado sobre solicitações de crédito. + Analisar relatórios da CRC (Central de Responsabilidades de Crédito) para avaliar o endividamento atual e o comportamento de pagamento. * **Análise de Demonstrações Financeiras:** + Interpretar documentos contábeis portugueses (IES e Balancetes), com foco em EBITDA, índice de dívida/patrimônio líquido e índices de liquidez. + Utilizar dados da Informa D\&B ou de outros bureaus para identificar os Beneficiários Finais (UBO) e potenciais riscos interempresariais (exposição do grupo). * **Mitigação e Estruturação de Risco:** + Propor estruturas de crédito adequadas, incluindo exigências de garantias reais, garantias pessoais ou cláusulas específicas para mitigar riscos identificados. + Revisar e validar a "capacidade de pagamento" e o DSTI (Dívida sobre Renda Total) dos proprietários de PMEs e de suas empresas. * **Monitoramento da Carteira:** + Monitorar o desempenho da carteira de PMEs, identificando sinais precoces de deterioração em setores específicos ou em clientes individuais. * **Ciclo de Feedback para Automação:** + Fornecer feedback regular aos Analistas de Processos para aprimorar modelos automatizados de pontuação com base em padrões observados de intervenções manuais. **Competências necessárias** -------------------------- * **Experiência:** Mais de 5 anos de experiência em análise de crédito para PMEs (preferencialmente no setor bancário ou de serviços financeiros), com exposição a produtos de crédito não garantidos. * **Fortes habilidades analíticas:** Capacidade de avaliar dados financeiros, relatórios de bureaus de crédito e outros indicadores de risco para avaliar a capacidade de crédito. * **Atenção aos detalhes:** Grande capacidade de identificar fatores de risco, inconsistências e possíveis indicadores de fraude. * **Capacidade de tomada de decisão:** Confiança e responsabilidade ao tomar decisões sobre crédito ou ao fornecer recomendações claras. * **Conhecimento de risco de crédito:** Conhecimento sólido dos princípios de gestão de risco de crédito e de produtos de crédito varejista não garantidos. * **Pensamento analítico e crítico:** Capacidade de "ir além dos números" para compreender o modelo de negócios e a posição de mercado do tomador de crédito. * **Habilidades de comunicação:** Comunicação verbal e escrita clara e estruturada, especialmente ao documentar decisões de crédito. * **Gestão de tempo:** Capacidade de trabalhar com eficiência em um ambiente de alto volume e com prazos rigorosos. * **Espírito de equipe:** Fortes habilidades de colaboração e disposição para trabalhar entre funções e geografias. * **Conhecimento regulatório:** Entendimento das regulamentações aplicáveis ao crédito varejista e às normas de conformidade. * **Habilidades linguísticas:** Deve ser capaz de se comunicar bem em. * **Formação acadêmica:** Licenciatura ou mestrado em Finanças, Economia, Estatística, Matemática, Ciência da Computação, Econometria ou área correlata (desejável). **O que oferecemos** ----------------- Você terá a oportunidade de trabalhar em um banco inovador e digital, aplicando abordagens e tecnologias de ponta. Fornecemos aos nossos membros da equipe MacBook da Apple para garantir uma experiência de trabalho perfeita e uma excelente experiência do usuário. Modelo de Trabalho Flexível: Oferecemos uma abordagem híbrida com uma verba mensal para apoiar seus custos de home office. Saúde e Bem-Estar: Você e sua família mais próxima (cônjuge e dependentes) serão cobertos por um plano abrangente de saúde privada. Apoio Alimentar: Auxiliamos seu dia a dia com vouchers para refeições.**Nosso processo** --------------- Mantemos nosso processo de recrutamento simples. **Etapa 1:** Conversar com um dos nossos Recrutadores sobre suas experiências até o momento e suas ambições **Etapa 2:** Encontrar-se com seu futuro Gestor de Equipe para uma análise aprofundada das especificidades da função e do nosso ambiente de trabalho **Etapa 3:** Encontrar-se com o Diretor do País**Nossa mensagem para você** ------------------- Equipes diversas realmente são as melhores equipes. Pesquisas mostram que alguns candidatos podem hesitar em se candidatar a uma vaga a menos que preencham todos os requisitos. Se você ficou entusiasmado em trabalhar conosco, incentivamos você a se candidatar \- mesmo que não tenha 100% de certeza. Estamos interessados em conhecê-lo e descobrir o que você pode agregar. Observe que podemos encerrar uma vaga antecipadamente caso recebamos um grande número de candidaturas excepcionais. Boa sorte! **Sobre nós** ------------